28°C bezchmurnie

Oszczędzać każdy może trochę lepiej lub trochę gorzej

Niemal połowa Polaków deklaruje chęć odkładania pieniędzy

Ostatecznie tylko połowa z tej połowy faktycznie to robi. Dlaczego tak wielu ludzi nie wykonuje tak oczywistych zabiegów zabezpieczających ich własne gospodarstwa domowe? Powodów znaleźć można wiele, ale jednym z istotniejszych jest brak  odpowiedniego przygotowania. Co zatem warto wiedzieć o oszczędzaniu? Aby zbadać ten problem zastosujmy metodę detektywistyczną pomocną w rozwiązywaniu najtrudniejszych zagadek.

Schemat działania zapisany jest w słowach:
„Siedmiu przyjaciół człowiek ma,
bo dzięki nim wie, to co wie,
zwą się: Ile?, Kto?, Co?, Jak? Kiedy?, Czemu?, Gdzie?”

Ile?

Ile oszczędzać? Maksymalnie dużo na ile można sobie pozwolić. W tym zdaniu jest głęboki sens. Jego pierwsza część mówi o poziomie zaangażowania finansowego. Spotykam wiele osób, które na pytanie, czy możemy porozmawiać o ich oszczędnościach, odpowiadają, że „od dawna” mają „jakieś tam” rozwiązanie na które regularnie „coś” wpłacają. Od jak dawna? Im dawniej załatwiliśmy te sprawy tym większe prawdopodobieństwo, że dzisiaj są to rozwiązania do nas już niedopasowane, a na dodatek przestarzałe, czyli drogie i nieelastyczne. Często nasz awans finansowy, większe potrzeby lub inflacja sprawiają, że dawno temu zadeklarowane kwoty nie wystarczą na zapewnienie oczekiwanego wyniku (np. standardu życia w przyszłości). Istnieją doskonałe modele, których uczę ludzi, aby umieli samodzielnie tego podziału prawidłowo dokonać. Są to sprawdzone reguły podziału środków i zarządzania nimi tak, aby świadomie budować zdrowy i silny budżet domowy. To działa! A gdy ktoś mówi, że nie ma co oszczędzać, bo wszystko wydaje, to proponuję, aby zacząć od przyjrzenia się korzeniom, jeśli nie satysfakcjonują nas owoce. Ale to już historia na inny artykuł.

Kto?

Oszczędzać powinien każdy kto generuje dochody, chyba że te dochody pochodzą z odsetek od wcześniej zaoszczędzonych pieniędzy, czyli mamy do czynienia z rentierem.

Co?

Co oszczędzać? Pieniądze które zarobiliśmy i pieniądze, które zamierzamy wydać. O tych zarobionych pieniądzach poniżej jest jeszcze dużo  informacji, ale co z tymi wydawanymi? Zastanawiajmy się na co je wydajemy. Unikajmy kupowania rzeczy, których nie potrzebujemy, za pieniądze, których nie mamy, żeby zaimponować ludziom, których nie lubimy. Gdy kupujemy rzeczy niepotrzebne, to może się zdarzyć, że będziemy musieli sprzedawać rzeczy potrzebne.

Jak?

Po pierwsze oszczędzanie może być spontaniczne lub zaplanowane. Osobiście wolę tę drugą metodę i ją polecam innym. Dlaczego? Ponieważ daje ona więcej możliwości zarządzania oczekiwanym wynikiem. Wprowadza też element regularności, a to z kolei buduje nawyk. W czasie gdy my będziemy nabywać nawyki, nasz budżet będzie się oswajał z nową pozycją i ostatecznie też się przyzwyczai do niej.  Na pytanie: jak oszczędzać? Również przychodzi mi myśl żeby robić to rozsądnie. Najlepiej byłoby gdyby sposób, metodę i narzędzie spośród mnóstwa możliwości pomógł wybrać dla nas doświadczony doradca finansowy.

Kiedy?

Najlepiej od pierwszej wypłaty. Wprawdzie pierwsze wypłaty zazwyczaj są małe. Ale z doświadczenia wiem, że wydatki są zazwyczaj proporcjonalne do dochodów, co oznacza, że awans finansowy nie gwarantuje większej kwoty środków wolnych. Wręcz wydatki potrafią ścigać się z naszymi dochodami. Dlatego im wcześniej zaczniemy tym procesem zarządzać tym więcej da nam to korzyści. Kolejna kwestia dla dotyczy momentu dokonywania dystrybucji środków. Zatem kiedy to robić? Natychmiast po wypłacie. Zasada, że będę oszczędzać to co zostanie na koniec miesiąca po prostu nie działa.

Czemu?

Aby mieć pieniądze na różne nieprzewidziane zdarzenia

Aby pozwolić sobie na planowane większe wydatki

Aby zabezpieczyć koszty edukacji i startu dzieci w dorosłe życie

Aby zapewnić sobie wygodniejsze życie

Aby pomagać innym

Aby mieć godne życie po aktywności zawodowej

Aby tworzyć majątek rodowy dla następnych pokoleń

Aby udowodnić sobie lub innym, że potrafimy

Aby dać dzieciom wzór do naśladowania

… (niepotrzebne skreślić, potrzebne dopisać)

Gdzie?

Tam gdzie pewny zysk wynosi 2,5% rocznie nie jest idealnym miejscem, chociaż tak mówią reklamy. Może to lepsze to niż nic, ale lokaty bankowe, bo o nich tu mowa, po ostatnich obniżkach stóp procentowych stały się jeszcze mniej atrakcyjne. Na nich możemy trzymać środki na tzw. czarną godzinę, ale nic ponad to. Dlaczego? A kto sprzedaje towar z marżą 2,5%? Osoby, które posiadany towar, czyli pieniądze składają na lokatę bankową. Jednak, aby dobrać odpowiednie narzędzie należy ustalić takie parametry jak cel, horyzont czasowy, kwoty jakimi dysponujemy. Jeśli chcemy, aby oszczędności trochę popracowały to przyda się dodatkowa wiedza i ustalenie jaki zaakceptujemy poziom ryzyka. Na rynku można znaleźć ciekawe rozwiązania z wpłatami regularnymi lub jednorazowymi, z gwarancjami wyniku i ochroną kapitału. Najnowsze rozwiązania są tańsze i bardziej elastyczne niż kiedyś. Technologia finansowa idzie do przodu tak jak reszta świata, więc korzystajmy na tym i my.

I na koniec: Po co?

Ponieważ: „Bogatym nie jest ten, kto dużo zarabia, ale ten, kto dużo oszczędza” – jak mawiał John Davison Rockefeller

Oszczędzać każdy może trochę lepiej lub trochę gorzej komentarze opinie

  • gość 2014-10-28 21:33:47

    interesujące prawdy o oszczędzaniu, kompendium wiedzy na ten temat. Prawdziwy drogowskaz jak oszczędzać efektywnie.

  • gość 2014-10-29 08:28:46

    Ciekawy artykuł. Ja do tej pory oszczędzałam z marnym skutkiem. Może teraz wezmę się za odkładanie kasy :)

  • gość 2014-10-30 21:43:10

    Mi oszczędzanie kompletnie nie wychodzi co musi się zmienić. Poratował mnei ferratum bank z ekspres pożyczką ale w przyszłości powinnam coś na koncie jednak mieć.

  • gość 2015-12-04 14:52:01

    Jak widać, oszczędzać można dosłownie w każdym obszarze naszego życia. Jeżeli będziemy starać się w rzetelny sposób kontrolować nasze finanse, to z pewnością zauważymy poprawę ich kondycji. Jesteśmy w stanie zrezygnować z zupełnie niepotrzebnych elementów, a przez to poświęcić fundusze to na elementy, które są zdecydowanie bardziej dla nas przydatne. Pozdrawiam, Bartłomiej

Dodajesz jako: Zaloguj się

Finanse, Wrocław - więcej informacji